Services Comptables ELD

Le REER — on en entend parler à chaque février. Mais concrètement, comment ça fonctionne?

Laissez-moi vous expliquer ça simplement ☕️

Le REER, c'est quoi exactement?

C'est un compte d'épargne retraite, mais avec un avantage fiscal vraiment intéressant. Quand vous y cotisez, le montant que vous mettez vient réduire votre revenu imposable.

Concrètement? Si vous gagnez 60 000 $ et que vous cotisez 5 000 $ à votre REER, vous êtes imposé sur 55 000 $ cette année-là. Pas sur 60 000 $. C'est ça, l'avantage 😊

Et quand on le retire?

C'est là que beaucoup de gens sont surpris.
L'argent dans votre REER, il n'est pas à l'abri de l'impôt pour toujours — il est à l'abri pour l'instant. Quand vous le retirez, ce montant-là s'ajoute à vos revenus de l'année et est imposé à ce moment-là.

L'idée, c'est qu'à la retraite, vos revenus sont généralement moins élevés qu'en période de travail. Donc vous avez profité d'une déduction quand votre taux d'imposition était plus haut… et vous payez l'impôt quand il est plus bas. C'est là que la magie opère! ✨

Mais si on retire avant la retraite?

C'est possible, mais c'est rarement une bonne idée. Non seulement le montant s'ajoute à vos revenus de l'année — ce qui peut vous faire monter dans une tranche d'imposition plus élevée — mais les droits de cotisation utilisés ne sont pas récupérables. L'espace REER utilisé, il est perdu pour toujours.

En résumé, le REER, c'est un outil puissant. Mais il est conçu pour la retraite, pas pour les imprévus 😊

La semaine prochaine, je vous parle de deux choses importantes que la plupart des gens ne savent pas sur le REER — et qui peuvent coûter cher si on ne les connaît pas. Restez à l'affût! 👀

Services Comptables ELD — la tranquillité ça se compte 💜

26 ans de métier, ça amène son lot de questions… et certaines m'ont fait sourire plus que d'autres 😄

Aujourd'hui, je vous en partage quelques-unes, sans jugement, promis. Parce qu'il n'y a vraiment pas de mauvaises questions!

« Est-ce que je peux mettre les frais de vétérinaire dans mes frais médicaux? »

Ah, celle-là… 😄 Je comprends l'idée, on aime nos animaux comme des membres de la famille. Mais malheureusement, les frais médicaux admissibles, c'est pour les humains seulement! 😉

« Mon kilométrage pour aller travailler — c'est déductible, non? »

C'est une question qui revient souvent! Malheureusement, les déplacements entre la maison et le lieu de travail habituel ne sont pas des dépenses d'emploi admissibles. C'est le kilométrage effectué POUR le travail — visites chez des clients, déplacements professionnels — qui peut l'être. Nuance importante! 😊

« Mon abonnement au gym — c'est bon pour la santé, non? »

La logique est là, je vous l'accorde! 😄 Mais non, les frais d'inscription au gym ne sont pas des frais médicaux admissibles. Même si votre médecin vous a dit de bouger plus 😅

« J'ai fait moins de 30 000 $ en travail autonome — pas besoin de le déclarer! »

Celui-là, je l'entends souvent… et c'est un mythe important à défaire. Le seuil de 30 000 $, c'est le seuil d'inscription obligatoire aux taxes — TPS et TVQ. Mais vos revenus de travail autonome, eux, doivent TOUJOURS être déclarés, peu importe le montant. Toujours 😊

La vérité? Ces questions-là, je les adore. Elles me rappellent pourquoi j'aime mon métier — démystifier tout ça, simplement, sans jugement. 💜

Vous en avez une bonne à me soumettre? 👇😄

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Est-ce que vous avez un CELI?

Et surtout… est-ce que vous savez vraiment ce que c'est? 😄

Parce que c'est un des outils les plus intéressants qui existe pour mettre de l'argent de côté. Et pourtant, c'est encore mal compris par beaucoup de monde.

Alors on s'installe, je vous explique ça simplement ☕

Le CELI — Compte d'épargne libre d'impôt — c'est exactement ce que son nom dit. Un compte dans lequel votre argent fructifie… sans que vous payiez d'impôt sur les gains. Pas en le retirant, pas en cours de route. Jamais.

Mais, et c'est là que beaucoup de gens se trompent, un CELI ce n'est pas juste un compte d'épargne ordinaire avec des intérêts minuscules.

Vous pouvez y mettre des placements — des fonds, des actions, des obligations. Exactement comme dans un REER. Ce n'est pas le contenant qui limite le rendement, c'est ce que vous choisissez de mettre dedans!

Quelques choses importantes à savoir 👇

Chaque année, un nouveau montant de cotisation s'ajoute. En 2026, c'est 7 000 $. Et si vous n'avez jamais cotisé depuis vos 18 ans, vos droits accumulés peuvent être très importants.

Contrairement au REER, cotiser au CELI ne réduit pas votre impôt à payer. Mais retirer l'argent ne l'augmente pas non plus, et les retraits n'affectent pas vos prestations gouvernementales comme la pension de vieillesse.

C'est un outil complémentaire au REER, pas un compétiteur. Les deux ont leur place selon votre situation 😊

Si vous n'en avez pas encore, ou si vous ne saviez pas qu'on pouvait y mettre des placements, c'est peut-être le bon moment d'en jaser avec quelqu'un 😉

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Vrai ou faux? Édition impôts 😏

On démêle quelques idées reçues qui circulent pas mal… 👇

« Se déclarer conjoints de fait, ça fait payer plus d'impôts. »

🔴 FAUX — Pas nécessairement! La déclaration en couple peut même être avantageuse dans bien des cas — transfert de crédits, optimisation des déductions… Ça dépend de votre situation, mais c'est loin d'être automatiquement négatif.

👉 Par contre, si vous répondez aux critères de conjoint de fait, ce n’est pas un choix : vous devez vous déclarer comme tels dans votre déclaration de revenus. L’important, c’est de comprendre que devenir conjoint de fait ne signifie pas automatiquement payer plus d’impôts 😉

« On peut produire ses impôts en re**rd même si on ne peut pas payer. »

✅ VRAI — Et c'est même fortement conseillé! Produire en re**rd génère des intérêts sur le montant dû. Mais ne pas produire du tout, c'est encore pire — les pénalités s'accumulent beaucoup plus vite.

« Si je ne travaille pas, je n'ai pas besoin de faire mes impôts. »

🔴 FAUX — Même sans revenus, produire sa déclaration peut vous donner accès à des crédits et des prestations auxquels vous avez droit. Ne pas produire, c'est parfois laisser de l'argent sur la table.

« Mon enfant a travaillé cet été — il doit quand même produire une déclaration. »

✅ VRAI — Et c'est souvent très avantageux de le faire, même avec peu de revenus. Ça lui permet de commencer à accumuler des droits de cotisation REER, et parfois de récupérer des retenues à la source. Un bon réflexe à prendre dès le premier emploi!

« Mes vêtements de travail sont déductibles. »

🔴 FAUX — Même si vous les portez uniquement pour le boulot. Sauf s'il s'agit d'un uniforme distinctif ou d'équipement de protection obligatoire. Le veston du vendredi ne compte pas 😄

« On peut cotiser au REER de son conjoint. »

✅ VRAI — Et c'est une stratégie que beaucoup de gens ne connaissent pas! Ça peut être très avantageux fiscalement, surtout quand les revenus des deux conjoints sont très différents.

Vous en avez d'autres? 👇😄

T'as décidé de te lancer à ton compte? Félicitations! 🎉

Mais il y a des choses que personne ne te dit vraiment au début… et qui peuvent surprendre pas mal quand avril arrive 😅

La plus grande? L'impôt.

Quand tu es employé, ton employeur retient ton impôt à chaque paie. Tu n'as pas à y penser, ça se fait tout seul.

Quand tu es travailleur autonome, c'est toi qui gères ça 👀

L'argent qui rentre dans ton compte n'est pas tout à toi. Une partie appartient déjà au gouvernement, même si elle est encore là, bien visible dans ton compte bancaire.

Et ce n'est pas juste l'impôt.

Sur ta déclaration de revenus du Québec, tu paies toi-même tes cotisations au RRQ. Et là, tu paies la part employé ET la part employeur. Oui oui, les deux 🙃 Même chose pour le RQAP. Tout ça se calcule en un seul bloc au moment de faire tes impôts. Et ça peut faire tout un choc si on n'a pas mis d'argent de côté 😬

Quelques autres réalités que les gens ne voient pas toujours venir 👇

🏖️ Les vacances et congés: Personne ne te les paie. Il faut les prévoir soi-même, et y penser à l'avance. Ce n'est pas rare de réaliser ça… après coup.

🧾 Les dépenses: Bonne nouvelle par contre, tu peux déduire tes dépenses d'entreprise. Ce qu'un employé ne peut généralement pas faire. Et ça, ça peut faire une vraie différence.

Se lancer à son compte, c'est une belle aventure. Mais mieux vaut y aller les yeux ouverts et bien accompagné! 😊💜

Une surprise que vous n'aviez pas vue venir quand vous vous êtes lancés? Racontez-moi! 👇😄

Est-ce que vous donnez à des organismes de bienfaisance?

Si oui, j'ai quelque chose d'important à vous dire 😉

Parce que donner, c'est un beau geste. Mais il y a des petites choses que beaucoup de gens ne savent pas et qui peuvent faire une vraie différence au moment des impôts.

Première chose, un don de bienfaisance, ça donne droit à un crédit d'impôt. Pas une déduction, un crédit. Ça veut dire que ça réduit directement votre impôt à payer. C'est encore mieux qu'on pense!

Mais, et c'est là que ça accroche souvent, pour pouvoir le réclamer, il vous faut un reçu officiel d'un organisme enregistré au Canada. Pas juste une confirmation de paiement. Un vrai reçu avec un numéro d'enregistrement.

Et GoFundMe?

Ah, celui-là revient souvent 😄

Malheureusement, les dons sur GoFundMe ne donnent généralement pas droit à un reçu fiscal. Même si la cause vous tient à cœur. Si l'organisme n'est pas officiellement enregistré comme organisme de bienfaisance au Canada, il n'y a pas de crédit d'impôt. C'est une surprise que bien des gens découvrent trop t**d.

Deux petits réflexes simples 👇

Avant de donner, vérifiez que l'organisme est enregistré auprès de l'ARC. C'est facile à vérifier en ligne. Et gardez tous vos reçus officiels précieusement. Vous en aurez besoin en avril!

Donner, c'est bien. Donner en étant bien informé, c'est encore mieux 💜

Travailleurs autonomes, vous facturez vos clients?

Parfait. Mais est-ce que vos factures contiennent vraiment tout ce qu'elles devraient?

Une facture incomplète, ça semble anodin… mais ça peut avoir des conséquences bien réelles, autant pour vous que pour votre client 😉

📋 Les numéros de taxes — OBLIGATOIRE

Si vous êtes inscrit à la TPS et à la TVQ, vos numéros de taxes DOIVENT apparaître sur chacune de vos factures. Sans ça, votre client ne peut pas réclamer ses crédits de taxes. Et en cas de vérification, ça peut poser de sérieux problèmes.

💸 Facturer des taxes sans être inscrit — attention, c'est interdit

Vous n'êtes pas inscrit aux taxes? Alors vous ne pouvez pas les charger à vos clients. Point. Peu importe votre niveau de revenus, pour facturer la TPS et la TVQ, vous devez obligatoirement être inscrit. Facturer des taxes sans l'être, c'est une infraction sérieuse qu'il vaut vraiment mieux éviter.

📅 La date et les coordonnées — pas optionnel non plus

Une facture sans date ou sans coordonnées complètes peut être tout simplement refusée en cas de vérification fiscale. Ce n'est pas juste une question de présentation, c'est une pièce comptable qui doit tenir la route.

📝 La description des services

« Services rendus » — c'est un classique 😄 Mais plus votre description est claire et précise, plus votre facture est solide et crédible.

Une bonne facture, c'est pas juste un document pour se faire payer. C'est une pièce importante qui vous protège 💜

Est-ce que vous ou quelqu'un que vous aimez pourrait avoir droit au crédit pour personnes handicapées?

C'est une question que peu de gens se posent. Pourtant, ce crédit touche beaucoup plus de monde qu'on pense 💜

Parce que le handicap, ce n'est pas juste ce qu'on voit.

Le crédit pour personnes handicapées peut s'appliquer à des situations très variées. Des limitations physiques, bien sûr, mais aussi des troubles cognitifs, des problèmes de santé mentale, des maladies chroniques, des troubles d'apprentissage, des limitations au niveau de la vision, de l'audition, de la parole…

La vraie question, c'est : est-ce que cette condition limite de façon marquée la capacité de la personne à accomplir les activités de base de la vie quotidienne?

Comment ça fonctionne? 👇

📋 La demande se fait via le formulaire T2201. Rempli et signé par un professionnel de la santé qualifié. C'est lui qui atteste de la limitation.

✅ Une fois approuvé par l'ARC, le crédit peut réduire significativement l'impôt à payer, autant au fédéral qu'au provincial.

⏰ Et ce que beaucoup de gens ne savent pas, la demande peut être faite rétroactivement. Ça veut dire que si vous étiez admissible dans les années passées sans l'avoir demandé, il est peut-être encore temps de récupérer ce qui vous appartient.

Si vous avez un doute, pour vous ou pour un proche, ça vaut vraiment la peine de poser la question. Ce crédit existe pour une raison, et trop de gens passent à côté 💜

Vous avez une chambre libre? Un chalet? Un sous-sol?

De plus en plus de gens louent un espace pour arrondir les fins de mois. Airbnb, location à long terme, sous-location… c'est tentant. Et souvent bien rentable!

Mais il y a un aspect que beaucoup de gens oublient complètement.

Ces revenus-là, ils sont imposables 😉

Oui, même si c'est juste quelques fins de semaine par année. Oui, même si c'est juste une chambre. Le fisc considère ça comme un revenu, et il doit être déclaré.

Ce que beaucoup ne savent pas par contre, c'est qu'il y a des dépenses qui peuvent être déduites en contrepartie💡

Une portion des intérêts hypothécaires, des taxes, de l'électricité, de l'assurance… tout ça peut être déductible au prorata de l'espace loué et du nombre de jours de location.

Quelques points importants à garder en tête 👇

📋 Gardez tous vos relevés de revenus de location. Airbnb en fournit un en fin d'année.

🏠 Si vous louez une partie de votre résidence principale, ça peut avoir un impact sur votre exemption pour résidence principale au moment de la vente. Un détail qui peut coûter cher si on n'y pense pas à l'avance.

💰 Si vos revenus de location dépassent un certain seuil, vous pourriez aussi être tenu de vous inscrire aux taxes (TPS et TVQ).

Louer un espace, c'est une belle façon de générer des revenus supplémentaires. Mais mieux vaut savoir dans quoi on s'embarque fiscalement et surtout, bien planifier à l'avance. Quelques vérifications faites tôt peuvent éviter bien des surprises plus t**d 💜

C'est la rentrée qui approche… et avec elle, une question qui revient souvent 🎒

« Est-ce que je peux déduire les frais de scolarité? Les fournitures? Les vêtements? »

Bonne nouvelle et moins bonne nouvelle 😄

Ce qu'on ne peut généralement pas déduire 👇

Les frais d'inscription au primaire et au secondaire. Non, malheureusement. Même chose pour les fournitures scolaires, les livres, les vêtements de rentrée. Je sais, je sais 😅

Ce qui peut par contre faire une vraie différence 👇

🎓 Les frais de scolarité postsecondaires: université, cégep, formation professionnelle, peuvent donner droit à un crédit d'impôt. Pensez à conserver vos relevés 8 et T2202!

👶 Les frais de garde. Si votre enfant est en garderie ou en camp de jour pendant que vous travaillez ou étudiez, ces frais sont déductibles. C'est souvent là qu'on va chercher le plus.

📚 Les intérêts sur les prêts étudiants. Souvent oubliés ceux-là! Si vous remboursez un prêt étudiant, les intérêts payés donnent droit à un crédit d'impôt. Gardez votre relevé annuel.

La rentrée coûte cher, c'est vrai. Mais il y a quand même des façons de récupérer un peu. À condition de savoir où chercher 💜